Vraag en antwoord

Wat is een hypothecaire lening en welke soorten hypotheken zijn er?

Een hypothecaire lening is een lening waarmee u een huis kunt kopen. Zo'n lening wordt meestal hypotheek genoemd. Het huis dient daarbij als onderpand van de lening. Er zijn verschillende soorten hypotheken, afhankelijk van de manier waarop u de lening aflost. Hieronder staan de meest voorkomende hypotheeksoorten kort beschreven.

Aflossingsvrije hypotheek

Bij een aflossingsvrije hypotheek lost u niets af. U betaalt iedere maand alleen rente over het geleende bedrag. Wanneer de hypotheek eindigt, moet u het geleende bedrag in één keer terugbetalen.

Krediethypotheek

Een krediethypotheek is een flexibele hypotheekvorm. Net als bij een gewone bankrekening, kunt u geld opnemen en geld storten. U betaalt maandelijks rente over het bedrag dat u heeft opgenomen. Hoeveel u mag opnemen hangt af van de waarde van het huis.

Lineaire hypotheek

Bij een lineaire hypotheek betaalt u iedere maand een vaste aflossing plus de rente over het verschuldigde bedrag. Uw schuld wordt iedere maand lager, waardoor de rente ook steeds lager wordt. Het belastingvoordeel wordt echter ook kleiner, omdat het voordeel afhangt van de rente die u betaalt.

Annuïteiten hypotheek

Heeft u een annuïteitenhypotheek, dan betaalt u iedere maand hetzelfde bedrag. Dit bedrag bestaat uit een deel rente en een deel aflossing. Omdat de rente berekend wordt over het verschuldigde bedrag wordt het rentedeel dus steeds kleiner en het aflossingsdeel steeds groter. Net als bij de lineaire hypotheek wordt het belastingvoordeel echter ook steeds kleiner.

Beleggingshypotheek

Bij een beleggingshypotheek lost u de hypotheek pas aan het einde van de looptijd af. U legt hiervoor iedere maand geld opzij via een beleggingsverzekering of een beleggingsrekening. Hiervoor betaalt u iedere maand premie. Met een deel van deze premie worden de overlijdensrisicoverzekering en kosten betaald. Met een ander deel bouwt u beleggingstegoed op.

Traditionele levenhypotheek

Een traditionele levenhypotheek bestaat uit de lening voor de aankoop van een huis en uit een levensverzekering. U betaalt dan maandelijks rente over het totale geleende bedrag, maar lost gedurende de looptijd niets af van de schuld. Tegelijkertijd betaalt u iedere maand het premiebedrag van de levensverzekering. Met de levensverzekering lost u aan het einde van de looptijd de lening af.

Spaarhypotheek

Bij een spaarhypotheek betaalt u iedere maand alleen de rente over het geld dat u geleend heeft. U lost dus niets af. Pas aan het eind van de looptijd van de hypotheek betaalt u in één keer het geleende bedrag terug. Om te zorgen dat u tegen die tijd over dat bedrag beschikt, sluit u een spaarverzekering af waarmee u het bedrag bij elkaar spaart.

Spaarbeleggingshypotheek

Een spaarbeleggingshypotheek of hybride hypotheek is een combinatie van een spaarhypotheek en een beleggingshypotheek. U spaart of belegt dan om het geleende bedrag bij elkaar te sparen. Gedurende de looptijd van de hypotheek kunt u schakelen tussen sparen en beleggen. Is de rente laag dan kiest u er bijvoorbeeld voor om te beleggen. Verwacht u een minder gunstig beleggingsklimaat, dan kiest u voor sparen.