Zorgverzekering en zorgtoeslag

Ieder jaar kunnen Nederlanders overstappen naar een andere zorgverzekering. Dat mag ieder jaar aan het einde van het jaar. Het is slim om elk jaar even te kijken of je zorgverzekering nog bij je past.  
 
Voordat je dat kunt doen, is het belangrijk dat je weet wat een zorgverzekering precies is. Dat ga ik je nu vertellen. 
Het is wel ingewikkeld, maar ik probeer het zo goed mogelijk uit te leggen. En het is echt belangrijk, want het kan je veel geld schelen. 
 
Iedereen die in Nederland woont of werkt, moet een basisverzekering afsluiten. Hiermee ben je verzekerd voor zorgkosten als je ziek wordt. In het basispakket zit de zorg waar iedereen in Nederland recht op heeft. Je betaalt elke maand geld aan je zorgverzekeraar, dat heet de zorgpremie. Ook als je die maand geen zorg nodig had, dus als je bijvoorbeeld niet naar de dokter bent geweest, betaal je toch dat bedrag aan je zorgverzekeraar. 
En als je geopereerd moet worden of je hulp thuis nodig hebt, dan betaalt de zorgverzekering de rekening, ook als het veel geld is. 
In Nederland moet iedereen een zorgverzekering hebben. Je mag zelf kiezen bij welke zorgverzekeraar je dat doet. Er zijn veel verschillende zorgverzekeraars. Wat er verzekerd is vanuit de basisverzekering is bij iedereen hetzelfde. Wat je ervoor betaalt, kan wel verschillen. Bij de ene zorgverzekeraar kan een basisverzekering net iets duurder zijn dan bij de andere. 
Als je een zorgverzekeraar hebt uitgekozen, dan moet deze zorgverzekeraar jou accepteren voor de basisverzekering. Ook als je bijvoorbeeld niet helemaal gezond bent, een bijzondere hobby hebt of gevaarlijk werk doet. 
 
Je sluit een zorgverzekering af bij een zorgverzekeraar. Je kiest zelf bij welke zorgverzekeraar je je wil verzekeren. Er zijn veel verschillende zorgverzekeraars in Nederland waar je een basisverzekering kan afsluiten.


Hoofdstuk Polissen
Als je een basisverzekering afsluit kan je uit twee soorten verzekeringen kiezen. Dat heet polissen. 

1. Met een naturapolis betaalt je zorgverzekeraar de zorgkosten direct. Als je bijvoorbeeld naar het ziekenhuis moet, regelt de verzekeraar de geldzaken voor je. Maar dit is alleen bij zorgverleners waarmee de verzekeraar een contract heeft. Dus afspraken heeft gemaakt. Dit heet gecontracteerde zorg. 
 
Het is belangrijk om te controleren of jouw dokter of ziekenhuis zo’n contract heeft met je verzekeraar. Dit kun je vinden op de website van de zorgverzekeraar. 
 
Als je naar een dokter of ziekenhuis gaat die geen contract heeft met je verzekeraar, moet je een deel van de kosten zelf betalen. Op de website van elke zorgverzekeraar vind je precies met welke zorgaanbieders de verzekeraar afspraken heeft gemaakt.
 
2. Bij een combinatiepolis worden sommige kosten direct door de zorgverzekeraar betaald en andere kosten moet je eerst zelf betalen en krijg je later terug van de verzekeraar.  
 
Hoofdstuk Basisverzekering  
In de basisverzekering zit bijvoorbeeld de zorg van de huisarts. Als je naar de huisarts gaat, betaalt je zorgverzekeraar dit altijd. Je hoeft zelf niets te betalen. Ook zorg in het ziekenhuis, hulp van de wijkverpleging, zorg van de verloskundige (als je zwanger bent) en sommige hulpmiddelen vallen onder de basisverzekering. Het grootste deel wordt door de verzekering betaald, soms moet je zelf wat bijbetalen. Daar vertel ik je straks meer over. 
 
Wat bijvoorbeeld niet betaald wordt door de basisverzekering zijn rollators en de tandarts (als je 18 jaar of ouder bent, want de tandarts wordt wel betaald door de verzekering als je nog geen 18 bent). 
De basisverzekering betaalt dus niet de kosten van álle zorg. Als je denkt dat je zorg nodig hebt of gaat hebben die niet door de basisverzekering wordt betaald, dan kan je een extra verzekering nemen voor die kosten. Dat heet: een aanvullende verzekering. Je mag zelf beslissen of je een aanvullende verzekering neemt. De basisverzekering is verplicht, dat moet. Maar of je een aanvullende verzekering neemt, mag je zelf beslissen. 
 
Wat er in het basispakket zit, is voor iedereen hetzelfde, maar hoe een aanvullende verzekering er uit ziet niet. Bedenk dus goed waarvoor je je wil verzekeren en kijk dan bij welke verzekeraar je dat wil afsluiten. 
Het is niet zo dat de goedkoopste polis of de goedkoopste aanvullende verzekering altijd het beste is. Want als je volgend jaar opeens veel zorg nodig hebt en het zit niet in je verzekering, dan moet je het allemaal zelf betalen. 
 
Kinderen onder de 18 jaar zijn gratis verzekerd in de basisverzekering. Ze zijn namelijk met hun ouders meeverzekerd. Je moet kinderen wel voordat ze 4 maanden oud zijn bij jouw zorgverzekeraar aanmelden. 
 
Eigen risico 
Je moet dus elke maand de zorgpremie betalen. Maar soms moet je ook een eigen risico betalen. De overheid bepaalt elk jaar hoe hoog het eigen risico dat jaar is. Het eigen risico is een bedrag dat voor iedereen hetzelfde is. 
 
Als jij zorg nodig hebt, dan moet je eerst zelf het bedrag van het eigen risico betalen vóórdat de zorgverzekeraar jouw zorgkosten gaat betalen. De eerste zorgkosten die je elk jaar maakt, betaal je dus zelf. Dat betekent dat je zorgkosten tot € 385,- zelf moet betalen. Maak je meer zorgkosten, dan betaalt de zorgverzekering dit. Als je geen zorgkosten maakt, dan betaal je ook geen eigen risico. 
Stel dat je een rekening van het ziekenhuis krijgt van € 500. En het eigen risico is dat jaar 385 euro. Dan betaal je 385 euro zelf. De verzekering betaalt de rest: € 115. Je eigen risico is dan helemaal verbruikt. De rest van het jaar betaalt de verzekering jouw andere zorgkosten. 
 
De huisarts valt niet onder het eigen risico. Daar hoef je nooit zelf voor te betalen, hoe vaak je er ook naartoe gaat. Ook zorgkosten voor kinderen vallen niet onder het eigen risico. 
Voor sommige zorgkosten is er ook nog een eigen bijdrage. Dit betekent dat je zelf een deel van de kosten moet betalen. De verzekering betaalt het andere deel. 
Stel: je krijgt een rekening van 220 euro voor medicijnen. Voor deze medicijnen geldt een eigen bijdrage. De zorgverzekeraar geeft aan dat hij € 120 vergoed. De rest, dus € 100, is eigen bijdrage en moet je dus zelf betalen. Je kan er ook voor kiezen om een aanvullende verzekering te nemen, waardoor je de eigen bijdrage niet hoeft te betalen. 
 
Hoe is de zorgverzekering geregeld voor kinderen? 
Kinderen jonger dan 18 jaar hebben automatisch een basisverzekering. Ze zijn meeverzekerd met hun ouders. Je moet je kind aanmelden bij de zorgverzekeraar voordat het 4 maanden oud is. 
Is je kind 18 jaar of ouder? Dan moet het zelf een basisverzekering nemen. Dit is niet gratis en je kind moet zorgpremie betalen. 
De basisverzekering betaalt de meeste tandartskosten voor kinderen tot 18 jaar. Is je kind 18 jaar of ouder? Dan kan het een aanvullende zorgverzekering nemen voor deze kosten. 
 
Hoofdstuk Zorgtoeslag 
Als het je niet lukt om elke maand je premie te betalen, omdat je niet genoeg verdient, dan kan de overheid je helpen om een deel van je zorgkosten te betalen. Je kan dan zorgtoeslag aanvragen. Elke maand ontvang je dan een bedrag waarmee je een deel van je zorgverzekering kan betalen. 
Je kunt zorgtoeslag alleen aanvragen als je 18 jaar of ouder bent en als je inkomen niet te hoog is. En let altijd goed op als je zorgtoeslag krijgt. Geef het direct door als je situatie verandert, bijvoorbeeld als je meer gaat verdienen. Anders krijg je misschien te veel toeslag en dan moet je geld terugbetalen. 
Ik hoop dat ik je goed heb uitgelegd hoe de zorgverzekering werkt. Aan het eind van elk jaar mag je wisselen van zorgverzekering. Denk dus even goed na of je verwacht dat je volgend jaar veel zorgkosten krijgt. En kijk dan of je wel goed verzekerd bent en of je verzekering nog wel bij je past. Want het is niet fijn als je opeens veel moet betalen voor de zorg die je krijgt.