Voor gratis advies en hulp bij het oplossen van uw schulden gaat u naar uw gemeente. Elke gemeente heeft hiervoor een eigen regeling. De gemeente kan u bijvoorbeeld helpen met een minnelijk akkoord. Bij een minnelijk akkoord probeert de gemeente uw schulden te regelen met al uw schuldeisers.
U kunt ook naar het Juridisch Loket of het maatschappelijk werk. Zij kunnen u in contact brengen met een erkende schuldhulpverlener. Zo voorkomt u dat u bij ondeskundige of onbetrouwbare aanbieders terechtkomt.
Kwijtschelden van schulden of betalingsregeling treffen
Als u schulden heeft, kunt u kunt uw schuldeisers vragen mee te werken aan het oplossen daarvan. Bijvoorbeeld door (een deel van) uw schulden kwijt te schelden. Alleen uw schuldeisers kunnen hierover beslissen. Lukt het niet om uw schulden op korte termijn af te lossen? Dan kunt u een betalingsregeling voorstellen aan uw schuldeisers.
Kunt u niets aflossen of willen uw schuldeisers niet meewerken aan een minnelijke schuldregeling? En helpt een dwangakkoord die onwillige schuldeisers kan dwingen, daar ook niet bij? Dan is een minnelijk akkoord onmogelijk. U kunt dan schuldsanering aanvragen. Uw schuldhulpverlener kan u hierbij helpen. De regels rondom schuldsanering staan in de Wet schuldsanering natuurlijke personen.
Schuldsanering aanvragen
Om schuldsanering aan te vragen, moet u een verzoek doen bij de rechtbank. De gemeentelijke schuldhulpverlener kan u hierbij helpen. De schuldhulpverlener heeft bijvoorbeeld standaardteksten voor een verzoekschrift en weet bij welke rechtbank u moet zijn. Ook kan diegene u vertellen welke documenten u moet meesturen met het verzoekschrift. Een van die documenten is de schuldsaneringsverklaring. Daarin geeft de gemeente aan waarom een minnelijk akkoord niet gelukt is.
Beoordeling verzoek toelating tot schuldsanering
De rechtbank onderzoekt zelf of een minnelijk akkoord echt onmogelijk is. En gaat na hoe uw schulden zijn ontstaan. De rechter kan uw verzoek voor schuldsanering afwijzen bij:
- Onverantwoorde leningen
- strafrechtelijke schulden ;
- Boetes, zoals bekeuringen;
- fraude;
- eerdere faillissementen.
De rechtbank bekijkt of u de afspraken uit de toekomstige schuldsanering kunt nakomen. Daarvoor moet u alle nodige informatie aan de rechtbank geven. Daarnaast moet u uw best doen om zo veel mogelijk geld voor aflossing te krijgen. U mag ook niet expres nog nieuwe schulden maken.
Op 1 juli 2023 zijn er een aantal dingen in de Wsnp veranderd. Zo is de 10 jaarstermijn geschrapt en is de goede trouwtoets verkort van 5 naar 3 jaar. Ook is de looptijd van een Wsnp-traject verkort.
Saneringsplan bij schulden
Wordt u toegelaten tot de Wsnp? Dan stelt de rechtbank een saneringsplan op. Hierin staan de exacte duur en het aflossingsbedrag. Vanaf 1 juli 2023 gaat het in principe om een periode van 18 maanden. Maar de rechter kan een andere periode vaststellen. Deze is maximaal 5 jaar en minimaal 1 jaar bij ziekte of hoge leeftijd. Alle schuldeisers zijn verplicht om aan het saneringsplan mee te werken.
Bewindvoerder bij schuldsanering
De rechtbank benoemt een bewindvoerder die controleert of alles volgens afspraak verloopt. U moet de bewindvoerder alle informatie geven die belangrijk is voor de afhandeling van de wettelijke schuldsanering. Tijdens de regeling betaalt u meestal zelf uw rekeningen en vaste lasten, maar soms doet de bewindvoerder dat. U krijgt dan een vast bedrag voor levensonderhoud.
Klachten over bewindvoerder
De rechter-commissaris houdt toezicht op de bewindvoerder. Heeft u een klacht over de manier waarop de bewindvoerder zijn werk doet? Dan kunt u de rechter-commissaris daarover aanspreken. Die is binnen de rechtbank de rechter die uw zaak behandelt.
Afwijzing verzoek toelating tot Wsnp
Wijst de rechtbank uw verzoek tot toelating tot de Wsnp af? Dan kunt u bij het gerechtshof beroep aantekenen. Hiervoor heeft u een advocaat nodig. Misschien komt u in aanmerking voor gesubsidieerde rechtsbijstand. Wijst het gerechtshof uw beroep af? Dan spreekt de rechter het faillissement uit.
Het Juridisch Loket kan u helpen als u beroep aantekent bij het gerechtshof. Ook als de rechter een faillissement uitspreekt, kunt u bij het Juridisch Loket advies krijgen.